存量房贷利率下调LPR-30BP！各大行细则出炉！

就在刚刚，中行、工商、农业、建设、交通、招商、浦发、兴业、浙商银行等九大银行发布存量房利率调整问答，具体细则曝光。

重点如下：

1、所有银行统一调整为LPR-30BP；

2、基本确定10月31日前完成统一调整，但每个人情况不同，具体要根据「贷款重新定价日」来看；

3、固定利率需要先转为浮动利率，再参与利率调整；

4、二套房也可参与，公寓商铺不能；

1、这次存量房贷利率到底可以降多少？

所有银行统一调整为LPR-30BP。如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP，即3.55%（=3.85%-0.3%）(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

2、固定利率可以调整吗？

现在可以主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

3、二套也能调整吗？

首套/二套执行统一调整政策，都是LPR-30BP。（个别银行，二套房贷调整北京、上海、深圳有单独政策。）

4、商铺、公寓等商业用房贷款也能调整吗？

不能。本次调整范围是存量商业性个人住房贷款（包括首套、二套及以上），不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺、商住两用房等商业用房的贷款。

5、我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？

不能。如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-贷款-我的贷款，查询当前房贷执行利率。

6、如何申请利率调整？

无需客户提出申请或提供材料，具体请以后续发布的操作细则为准。

7、什么时候进行下调？

将在10月31日前对符合要求的存量住房商业性个人住房贷款进行统一批量调整。具体操作细则10月12日左右会发布在各大行官网、微信公众号、手机银行等。

8、如何查询我现在的贷款利率详情？

可通过“手机银行APP—贷款—我的贷款—（按揭贷款）贷款详情”，查询贷款利率相关信息。

9、本次利率调整是否收取费用？

不收取任何费用。

10、已办理提前还款的，是否可以批量下调？

区分两种情况：

一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还，符合要求的，可进行利率下调。

二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可取消预约，撤销提前还款申请，符合要求的，纳入此次调整范围。

工商银行

1、我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？

答：可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前您首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。

2、我的住房贷款为二套房贷款，可以进行利率调整吗？

答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，我行将批量进行利率下调。

如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。

3、此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？能否举例说明？

答：如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。

例1、小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

例2、小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

4、我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？

答：如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。您可以登录我行手机银行-贷款-我的贷款，查询当前房贷执行利率。

5、我的贷款在北京/上海/深圳，并且是二套房贷款，房贷利率能降到多少？

答：如果您的贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

6、我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？

答：除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。

7、我的商用房贷款可以进行利率调整吗？

答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

8、这次批量调整存量房贷利率，银行收取费用吗？

答：存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。

中国银行

问：哪些房贷产品在本次调整范围？

答：本次房贷利率调整针对商业性个人住房贷款，公积金贷款不在调整范围之内。

问：首套、二套房贷款调整是否有区别？

答：除北京、上海、深圳外，本次房贷利率调整对房屋套数没有区分，首套、二套房贷款均按统一规则进行调整。

问：本次房贷利率调整是否会一并重定价？

答：本次房贷利率调整不涉及LPR重定价，仅对利率加减点进行批量调整。

问：我的房贷利率会降到什么水平？

答：如您的房贷利率（北京、上海、深圳除外）高于LPR-30BP，则您的房贷利率将统一调整为LPR-30BP；

如您的房贷为北京、上海、深圳的首套房贷款，且利率高于LPR-30BP，则您的房贷利率将统一调整为LPR-30BP;

如您的房贷为北京、上海、深圳的二套房贷款，且利率高于当地房贷利率政策下限，则您的房贷利率将统一调整为当地房贷利率政策下限（目前，北京五环内二套房利率下限为LPR-5BP，五环外为LPR-25BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区利率下限为LPR-25BP，其他区为LRP-5BP；深圳二套房利率下限为LPR-5BP）。

问：我是否需要提供申请材料？

答：您无需提供申请材料，我行将于10月31日前统一进行批量调整。

问：我的房贷利率什么时候能够调整完？

答：我行将于2024年10月31日前对存量房贷利率实施批量调整，您可在此之后通过我行手机银行查询您的最新贷款利率。

农业银行

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，促进房地产市场平稳健康发展，我行坚决落实《中国人民银行公告〔2024〕第11号》（以下简称《公告》），积极响应《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（以下简称《倡议》），正在依法有序开展存量商业性个人住房贷款利率调整的准备工作。为更好服务客户，现将当前客户集中关注的问题解答如下：

1.调整范围有哪些？

答：凡是符合《公告》和《倡议》要求的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款均予以调整。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

2.利率能调整到多少？

答：按照《公告》和《倡议》要求，对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量商业性个人住房贷款利率，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。目前来看，北京、上海、深圳执行二套房贷政策的存量商业性个人住房贷款利率加点幅度调整为目前执行的新发放房贷利率加点下限，其他存量商业性个人住房贷款利率加点幅度都将调整为不低于-30BP。

3.如何申请利率调整？

答：为便利您的操作，我行将主动实施利率批量调整，无需申请。调整后，我行将以短信方式通知。

4.什么时候进行下调？

答：我行正在积极开展相关准备工作，将于2024年10月31日之前统一对存量商业性个人住房贷利率实施批量调整。

5.如何查询我现在的贷款利率详情？

答：您可通过“农行手机银行—贷款—我的贷款—贷款详情”，查询贷款利率相关信息。

6.本次利率调整是否收取费用？

答：在本次为客户办理存量商业性个人住房贷款利率调整过程中，我行不收取任何费用。

7.已办理提前还款的，是否可以批量下调？

答：区分两种情况：

一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，可进行利率下调。

二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合《公告》和《倡议》要求的，纳入此次调整范围。具体请联系贷款经办行。

8.哪些类型贷款不在本次调整范围内？

答:个人住房公积金贷款（含组合贷中的公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房），以及其他不符合《公告》和《倡议》要求的个人贷款。

后续，我行将持续更新客户集中关注的相关问题，感谢您长期以来给予我行的大力支持！

建设银行

1、建设银行如何调整存量房贷利率?

答：我行积极响应市场利率定价自律机制《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，高度重视本次存量房贷（包括首套、二套及以上）利率批量调整工作，正在抓紧制定实施细则，同步做好技术准备，拟于2024年10月12日发布具体操作细则，2024年10月31日前完成批量调整。后续进展，将及时在我行官网、微信公众号、网点等渠道公告，请您多多留意。

2、我的房贷是否在本次利率调整的范围之内？

答：房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR，仅调整利率加减点。按照《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，如果您的房贷利率加减点高于-30BP，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在本次存量房贷利率批量调整范围之内。

3、我的房贷利率能调到多少？

答：对于在本次存量房贷利率批量调整范围之内的，一般情况下利率加减点将调整至-30BP。

但是，对于目前新发放商业性个人住房贷款利率设有政策下限且利率下限加减点高于-30BP的城市，则本次利率加减点仅调整至所在城市利率政策下限。

例如，您的房贷利率当前定价为LPR＋20BP，且所在城市已取消首二套商业性个人住房贷款利率政策下限，则您的房贷利率定价本次将调整为LPR-30BP，调整后利率加减点下降50BP。

4、目前有哪些城市新发放商业性个人住房贷款利率设有政策下限？

答：根据《中国人民银行关于调整商业性个人住房贷款利率政策的通知》（银发〔2024〕103号）要求，全国层面已取消首二套商业性个人住房贷款利率政策下限。目前除个别城市外，绝大多数城市已不存在利率政策下限。

5、如何查询我的贷款利率？

答：您可通过中国建设银行手机银行APP“首页-借钱-我的-我的贷款”栏目进行查询，选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询目前贷款利率及加减点；也可通过建行智慧个贷小程序“我的-我的贷款”选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询；还可到您的贷款经办机构查询。

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