正式下调！存量房贷利率即日起下降约0.5%，10月31日前完成！

10月25日，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行以及邮政储蓄银行等几家主要商业银行，集体对满足特定条件的现有房贷客户实施了利率调整措施，统一将其下调至LPR减去30个基点的新水平。央行预计大部分存量房贷总体于10月31日前完成，据估计，此番调整将带来存量房贷利率平均降低约0.5个百分点，总体估算能为借款人节省利息开支高达1500亿元人民币，直接惠及大约5000万个家庭，影响范围覆盖1.5亿名居民。

行业分析人士指出，这次存量房贷利率的下调举措，对宏观经济而言，意味着一系列积极影响的到来。它不仅有望显著提升市场整体的信心水平，还能为消费和投资的增长提供强大动力，并且有助于房地产市场走出低谷，趋向稳定。近期，随着多项政策的相互叠加效应显现，房地产市场正展现出触底反弹的迹象，同时，银行面临的客户提前还贷问题也呈现缓解趋势。

根据各银行之前发布的公告，满足条件的存量个人住房贷款将在2024年10月25日集中批量调整合同贷款利率，并从当日开始按照新利率水平执行。 

此次房贷利率调整仅针对加点部分，不会改变LPR部分直至下次重定价日。 购房人如果已预约提前还贷但尚未完成扣款，可以撤销申请，只要符合调整条件，就可以进行利率调整。

具体的存量房利率调整方式如下：10月25日，仅对LPR加点进行调整，将高于-30BP的加减点统一改为-30BP。目前存量房客户执行的LPR值主要有4.2%、3.95%和3.85%三种，调整后大部分客户的存量房利率将分别变为3.9%、3.65%和3.55%。绝大部分人的重定价日为2025年1月1日，在该日期之前将调整至当前最新的LPR-30BP。央行已宣布5年期LPR下调至3.6%，届时存量房用户的贷款利率将变为3.3%。

以100万贷款、30年等额本息还款方式计算，此次利率调整将为购房人节省不少资金。在4.2%利率下，每月还款金额为4890.17元，利息总额为76.04万元；而在3.3%利率下，每月还款金额则为4379.55元，利息总额为57.66万元。

需要注意的是，并非所有存量房利率都能进行调整。符合以下条件的存量房贷款客户可以参与此次调整：1. 商业性个人住房贷款，包括首套、二套及以上住房贷款；2. 2023年8月31日之前办理的房贷；3. LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷款，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限。

以下几类存量房贷款客户不能参与此次调整：1. 公积金贷款无法下调，本次调降存量房贷利率仅针对商业贷款，组合贷中的公积金贷款部分无法下调，只有商业贷款部分可能可以下调；2. 二套及以上住房商业贷款无法下调，调整只适用于首套住房的商业贷款，有些家庭拥有多套有贷款的房产，只有首套房贷款可以下调；3. 2023年9月1日之后办理的贷款无法下调。

这里的“存量”指的是已存在的贷款，本次调整范围限定在2023年8月31日之前的房贷，而9月1日之后办理的房贷属于“增量”，不在房贷利率下调的范围之内。

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