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2025年1月1日起,与我们息息相关的存量房商业贷款利率、存量房公积金利率,迎来了统一的下调。其中,存量公积金利率将统一下调25BP,存量商业贷款利率将会统一下调30BP。
2024年,LPR一共有三次降息:
■ 2月20日:1年期LPR未降息;5年期降息25个基点;
■ 7月22日:1年期LPR降息10个基点;5年期降息10个基点;
■ 10月21日:1年期LPR降息25个基点;5年期降息25个基点。
2025年起,重定价日为1月1日的存量房贷将迎来利率下调,有的人调整幅度甚至能达到60个基点。
家住天津的唐先生表示,2016年9月,他贷款在天津购入了一套90平方米左右的两室,当时贷款金额95万元,商贷利率是在贷款基准利率4.90%的基础上打8折,即3.92%。
2019年8月,中国人民银行推动改革完善LPR(贷款市场报价利率)报价形成机制。2020年3月,存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR,唐先生的贷款利率也转变为LPR-88个基点。
明天是唐先生的房贷重定价日,由于5年期以上LPR从2023年12月的4.20%,下降了60个基点,至2024年12月的3.60%,他的房贷利率也将由3.32%降至2.72%。调整后,唐先生的商业房贷利率将要低于公积金贷款利率。
在北京工作的小田(化名)表示,她在2019年底购入一套两室住房,贷款105万元。经过多次LPR下降和存量房贷利率调整,小田当下的房贷利率为3.90%(即LPR-30个基点)。之前,她的房贷重定价日为每年12月24日,今年11月,她将重定价周期调整为3个月,重定价日也调整为每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日。
“我的房贷利率要降60个基点,从3.90%降到3.30%。”小田说,在提前还款后,她的本金还剩65万元,月供约3900元,房贷利率下调后,她的月供或减少约200元。
多家银行工作人员均表示,客户无须做任何操作,系统届时会自动在重定价日根据最新的LPR调整利率,具体可以在重定价日当天或者次日查询利率更新情况。
2024年5月17日,中国人民银行发布,个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点。
5月18日起新发放的个人住房公积金贷款按照调整后的公积金贷款利率执行。文件中同时还提到,2024年5月18日前已发放的个人住房公积金贷款,自2025年1月1日起执行新利率。
执行新利率即:
■ 首套自住住房:5年以下(含5年)贷款利率为2.35%,5年以上贷款利率为2.85%;
■ 二套自住住房:5年以下(含5年)贷款利率为2.775%,5年以上贷款利率为3.325%。
对于购房者来说,利率下调可以省下来多少钱呢?
一笔贷款金额剩100万元,贷款期限还剩25年的首套住房公积金个人住房贷款为例,选择等额本息还款方式,月供将由4794.29元降至4664.46元,减少129.83元,总利息支出由约43.83万元降至约39.93万元,减少约3.9万元。
东方金诚首席宏观分析师王青认为,展望2025年,在适度宽松的货币政策基调下,中国人民银行将继续实施有力度的降息,政策利率有望下调0.5个百分点,显著高于今年0.3个百分点的降幅,届时会引导LPR报价跟进下调;另外,明年各类结构性货币政策工具利率也会适时下调,进而推动企业和居民融资成本全面下行。
“不排除2025年通过较大幅度引导5年期以上LPR报价下行等方式,继续对居民房贷实施较大力度定向降息的可能。这是促进房地产市场止跌回稳的关键一招。”王青说。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,2025年适度宽松的货币政策应朝着三个方向持续发力,更具前瞻性、有效性、针对性。一是要加大跨周期和逆周期调节力度,超常规地进行预调,让政策调整走在市场曲线之前,助力宏观经济熨平周期波动和外在冲击,彰显前瞻性;二是继续降准降息,2025年可降准0.5—0.75个百分点,下调政策利率50个基点,引导LPR下降25个基点,在总量上保障流动性更加充裕,在价格上适度降低成本,增强有效性;三是运用好存量结构性货币政策工具,必要时创设新的工具,引导和支持金融机构做好“五篇大文章”,特别是加大对科技创新、绿色发展、消费金融等支持,体现针对性。
综合自/央视新闻、第一财经、第一风口等
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