房贷揭秘：月入不达标？照样贷款买房的神操作！

1. 兼职收入证明：可以咨询贷款银行是否接受兼职收入作为还款能力的证明。如果可以，那么可以提供兼职收入证明，并附上相应的收入流水。需要注意的是，大多数银行规定兼职收入不能超过主要收入的50%，并且流水记录需要持续至少6个月。如果主收入加上兼职收入能够达到月供的两倍，通常可以满足银行的要求。

2. 增加共同贷款人：如果是已婚人士，夫妻双方可以作为共同贷款人。即使一方的月收入不足两倍，只要两人的月收入总和能够达到月供的两倍，通常也可以满足银行的条件。对于未婚的男女朋友关系，通常不能共同贷款，除非先领取结婚证，成为法定夫妻。

3. 大额存款证明：在银行的存款或理财产品可以作为收入证明。如果借款人计划贷款购房，可以提前半年存入一笔大额存款，这样在办理房贷时，即使月薪不足两倍，但有大额存款作为财力证明，银行可能会认可其还款能力。

4. 直系亲属担保：除了配偶，父母、子女也可以作为担保人。担保人需要有稳定的收入来源，并且最好月收入不低于月供的两倍。担保人还需要有良好的信用记录，并且最好是当地户籍，如果能提供资产证明则更好。

5. 资产担保：如果借款人月薪不足两倍，但名下有市场价值不低于贷款额度的资产，如房产、汽车等，可以在申请房贷时提供产权证明作为担保，以证明其还款能力。需要注意的是，担保的资产不能处于抵押状态。

6. 公积金和社保缴存证明：如果借款人每月以现金结算工资，无法提供银行流水，但公司每月为其缴纳社保和公积金，可以提供这些缴存证明作为收入和工作稳定性的证明。

7. 提高首付比例：如果月薪不足两倍，且没有其他方式证明还款能力，可以考虑提高首付比例，以降低贷款额度至还款能力范围内。

至于贷款买房的具体流程，包括以下几个步骤：

1. 选择房产：在贷款前，购房者应根据自己的需求选择合适的房产。

2. 签订买卖合同：买卖双方协商好购房款的支付方式、时间和金额后，签订买卖合同，并考虑将贷款发放延迟的情形写入合同。

3. 提交申请：购房者确认自己可以获得贷款支持后，向银行提交贷款申请，并准备所需的贷款资料。

4. 银行审查：银行对购房者的资格进行审查，包括民事主体资格、资信状况和还款能力。

5. 签订借款合同：银行审查通过后，发给购房者同意贷款通知或承诺书。

6. 办理抵押手续：购房者到房屋所在区的交易中心办理过户和抵押手续，并将相关文件交给银行。

7. 银行放款：所有手续办理完毕后，银行发放贷款，购房者按时还款。

通过这些策略和流程，即使月收入不足还款两倍，购房者也有可能成功申请到房贷。

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