首付不足有办法，三方金融要正规

房产百科

小牛看房

2022年08月20日 13:53

情景再现

张先生来自宜兴，在凌家塘市场做水果生意，近期准备购买一套桂花园两居室的房子用于孩子上学。因为从朋友处打听到常州有规定，孩子入学户口需要提前一年迁入，所以非常着急，看中房屋的第一时间就与房东相约来到了小牛看房产权交易中心。

法务经理在询问到张先生的首付及贷款情况时，张先生表示，由于大部分流动资金均投入到了生意中去，房屋购买时，会将自己宜兴的全款婚房作为抵押贷款支付首付，由于可以选择不同的银行，也不影响自己的征信状况。

法务经理了解情况后，明确告知客户，全国银行统一联网，征信会有详细记载。同时，贷款银行很可能因为首付款来源问题拒贷。张先生手中资金不足又着急拿房，便希望法务经理能提供一个好的解决方案。

解决方案

法务经理根据张先生的实际情况，给出自己的建议：第一种方法是直接向亲朋好友借款，支付首付，等房屋过户后，再将宜兴全款房进行抵押贷款还债；第二种方法就是，根据纸质银行流水及征信报告，张先生夫妻的资质完全符合部分银行及第三方金融公司首付贷的标准，可以使用金融产品来弥补首付款的不足，后期将宜兴的房屋抵押还款或者依靠营业利润还款都可以。在与家人商议后，客户选择了后一种方式，目前房屋已经交易完毕。

案例提示

本案涉及了抵押贷款、征信报告及金融产品的相关事项，需要注意：

1.贷款一般分为信用贷款和抵押贷款两个类别，房屋贷款通常属于抵押贷款。其实在日常生活中，除了买房时可以使用银行贷款以外，也可以将房屋、车辆等大宗物品作为抵押物，抵押在银行获取另外的贷款。已经存在抵押的房屋也是可以进行再次抵押的，但条件较为苛刻，需要征得抵押权人同意，同时还需要保证房屋的实际价值大于原债务总额。

2.房产交易中，很多信息包含首套房的认定在内都是具有地区性的，缴纳税收的时候是以当地政府机关的登记情况为准，这些机关单位的系统与房产部门是联通的，可以查询到房屋交易的详细状况。银行和征信系统是全国联网的，也就是我们日常的存贷款情况、消费情况、收入流水、征信情况等跨地市是可以查询到的，每一次逾期、失信都将对购房产生很大的影响，需要慎重。

3.由于房屋总价较高，如果个人征信良好，工作稳定，收入满足要求的情况下，我们推荐买卖双方使用第三方金融公司的金融产品，买方可以用来弥补首付款、税费或者装修等方面的资金不足，同时也可以避免亲属间借款的尴尬；卖方也可以购买保险保障买方首付款的资金安全，但请务必选择正规的第三方金融公司或者银行机构。