产权人有小额贷款，首付款应谨慎交接

房产百科

小牛看房

2022年08月12日 17:11

情景再现

小江看中了一套某小区116平米的住宅房，由于房屋装修好、价格低，买卖双方迅速进入了谈判签约阶段。

小牛看房法务经理在与买卖双方交流后得知，房东王先生的这套房子为孩子读书时购买，当时夫妻关系紧张，所以直接将产权放在了儿子的名下。从购买房屋至今，房产证一直是夫妻俩保管。但近期，儿子迷上了直播，为了给主播打赏，竟然瞒着父母悄悄去办理了遗失补证手续，并且将该房屋作为抵押物办理了近90万元个人借款。眼看还款期限即将到来，儿子拿不出钱归还，这才向父母坦白实情。虽然本套房屋总价为150万元，低于同小区类似房屋的出售均价，但是房东要求首付必须达到90万元用于儿子的债务偿还。

小江家中虽然能拿出90万元首付款，但此次买房是用于结婚，必须预留一部分资金支付彩礼、筹备婚礼，而且小江对于首付款的资金安全非常担心，双方因此陷入了僵持。

解决方案

法务经理再次查询了王先生夫妇和孩子的个人征信状况，除个人抵押借款外，名下均无信用卡，也并不存在其他逾期、赖账等情况，且房东方三人工作稳定，老夫妻为事业单位工作人员，小王在国企工作。当即，法务经理给出建议，根据目前双方情况，可由卖方购买保险为买方首付款提供保障，买方可根据自身实际情况相对提升自己的首付金额，其余部分由卖方自行筹措。

买卖双方在各自商议后，初步同意上述做法。在近3个小时的后续谈判中，达成协议——适当降低房屋价格，首付款提升到80万元，房东自行筹措十万元，并且由房东购买保险保障首付资金安全。合同顺利签订，目前房屋已交付。

案例提示

本案涉及到了个人借贷和第三方金融的相关情况，需要注意：

1.贷款一般分为抵押贷款和信用贷款两个类型，只要是正规渠道贷款，贷款时间、每月还款、是否逾期等情况都会体现在征信报告中。当然，也存在特殊情况，如已签订贷款合同，银行尚未进行抵押办理或者很多不正规的民间小额贷款、高利贷、私人借贷等都不会出现在征信报告中。本案中，房东儿子的借款应当属于相对正规的小额贷款渠道，所以我们可以通过征信查阅到相关信息。

2.除查阅征信信息外，专业的签约人员往往会通过当事人的职业、收入、售房原因、家庭情况等方面判断交易的安全性，防止出现因买卖双方隐瞒、欺骗等行为导致的交易失败或资金隐患。

3.房屋交易中合理使用第三方金融服务已经成为了很多业主、客户的选择，一方面提前消费的观念使得大部分购房者没有太多积蓄，亲友也无法给予资金上的支持；另一方面，第三方金融能为买方首付款资金提供保障，同时防止因资金问题造成更大的违约风险。

4.买卖双方在采用第三方金融垫资等操作时，务必对金融公司的资质和安全性进行查验，以确定其合规性，防止因选择不当造成更大的资金风险。