合理使用三方金融，买方放心卖方省心！

房产百科

小牛看房

2022年08月05日 13:29

情景再现

小刘数年前来常州读书，随着时间的推移，他也慢慢喜欢上了这个城市，并且与一位宜兴女孩儿走到了一起，为了能够在常州安家，他们委托小牛看房经纪人帮助自己找房。经纪人详细了解了小刘的需求和目前的实际收入状况后，迅速带看，最终小刘确定购买一套莱蒙城88平米的住宅，挂牌价格约为155万元。

买卖双方来到产权交易中心后，法务经理对个人信息和产权状况进行了查验，发现房东的房子存在个人抵押贷，目前房产证还在抵押权人处。房东非常明确的表示，自己没有多余资金，也没有其他任何途径可以筹到费用，需要用到买方的首付款还贷。

法务经理与小刘夫妻单独交流。小刘表示，虽然夫妻二人非常喜欢这套房子的装修，房子离工作单位也比较近，但还是担心首付款出现安全隐患。而且还有一个特殊情况，那就是小刘目前手头不宽裕，用于购买房屋的资金只有30万元，和这套房屋的首付款差了将近20万，而父母的资金都在银行理财短期无法提现。由于小刘的妻子已经怀孕，为了能顺利的在两个月后办婚礼，他们想尽快安家落户。小刘之前从其他中介处打听到可以做高评高贷，希望法务经理能将合同价写成199万，以便获得更高的贷款，遭到了法务经理当场拒绝。

由于买卖双方的资金均存在一定的问题，交易陷入了僵持。

解决方案

法务经理向小李详细解释了高评高贷的危害，同时在征得小刘同意的情况下，根据征信及房屋状况，咨询了各个银行，最终确定某银行的一款“首付贷”产品可以使用，由于只是短时间资金借用，利息低、放款速度快，小李也可以拥有足够的资金来操办婚礼。而他所担心的首付款安全问题，完全可以通过房东购买第三方保险的方式来解决。只不过需要房东提供借款合同、收款流水、还款流水、房产证原件、征信报告、婚姻关系证明等基本证件材料，同时一定要抵押权人肯配合过来办理手续才行。

在法务经理的协调下，买卖双方均同意这种处理方式，目前房屋已经过户。

案例提示

本案涉及了高评高贷及金融产品的使用问题，需要注意：

1.高评高贷是一种骗贷行为，被发现后，贷款人会被银行列入黑名单，严重者甚至会触犯刑法。同时，由于合同价的提升，也会导致交易税费的增加。无论是对于卖方还是买方，都存在非常大的资金和违法违规的风险。

2.随着房屋总价的提升，越来越多的房产交易使用了第三方金融。一方面，买方的首付款资金短缺，只要征信没有问题，且个人收入稳定，可以使用银行或其他金融机构的“首付贷”做到首付款的垫资，相对利息少，放款较快。另一方面，卖房者没有足够的资金来偿还房屋贷款，需要借用买方资金，房款的自行交接存在很大的安全隐患。为了让买家安心，防止房屋被查封，同时让卖家放心，防止造成更大的违约风险，卖房者通过购买保险来确保首付款资金安全，这是非常好的处理方法之一。

3.买卖双方在采用三方金融垫资等操作时，务必对金融公司的资质和安全性进行查验，以确定其合规性，防止因选择不当造成的更大的资金风险。